Author Archives: Alex.Admin

Bateria financiară a adus conștientizare. 3MPV

Astăzi mi-am petrecut timp calculând impactul cheltuielilor asupra viitorului financiar al familiei. 

Am 33 de ani. 

Nu plătesc chirie si plătesc un leasing la mașină. 

Gătim doar în weekenduri, iar în timpul săptămânii Tazz e bucătarul nostru. 

Să începem! 

Dacă astăzi decid să nu mai muncesc, să convertesc în bani lichizi toate activele pe care le dețin, aș putea trăi din tot ce dețin, menținând același stil de viață de astăzi 11 ani și 9 luni. Acei 11 ani și 9 luni iau deja în calcul inflația.

Dacă ar dispărea leasingul lunar pentru mașină, de la 11 ani și 9 luni, aș putea trăi din ceea ce dețin 17 ani și 11 luni. 

Dacă aș avea cheltuieli lunare de 10000 lei, range-ul financiar ar fi de 24 ani și 3 luni. 

Dacă aș avea cheltuieli lunare de 5000 lei, range-ul financiar ar fi de 38 de ani și 7 luni. 

Ce conștientizez? 

Cu aceeași avere netă pot să trăiesc foarte mult sau foarte puțin. 

Diferența majoră este comportamentul vis a vis de cheltuieli. 

Îmi scria zilele trecute unul dintre foștii cursanți că de când a început să folosească bateria financiară, a început să fie conștient de fiecare cheltuială pe care o face. 

Am conștientizat cât de important este să acumulezi, iar consumul să fie făcut rațional din ceea ce produci. Dacă consumul se face din resursele acumulate, inevitabil, bateria ta financiara se va descărca accelerat. 

Spor în investiții!

Ce învăț eu din cele 4 zile de când a început IPO Hidroelectrica și o întrebare. 3MPV

1. La data de 29.06.2023, ora 10:01 s-au subscris 22.323.757 acțiuni. La un preț de 112 lei, rezultă o sumă investită de 505.103.188 euro. Peste jumătate de miliard de euro. Lecția învățată de mine este că în România există bani pentru investiții și cu o mediatizare bine gândită, atragi mulți bani pe burse. 

2. Au intrat în piața investitori de retail care nu au cochetat cu bursa până acum. Toți brokerii din piață au lucrat peste program pentru a le putea deschide conturi celor noi intrați în piață. Au fost eforturi mari făcute de casele de brokeraj pentru a deservi clienții. 

3. Încă suntem mici. Conturile BRD ale caselor de brokeraj s-au blocat zilele trecute din cauza unor erori tehnice. 

4. Avem încă un comportament de turmă. Faptul că există blocaje în procesele de onboarding ale noilor clienți înseamnă că sunt foarte mulți clienți noi. Cei noi au investit fiind impresionați de faptul că toată lumea vorbește despre acest IPO ca fiind oportunitatea generației noastre. În realitate, este o oportunitate, dar vor mai apărea și altele. 

5. Experiența în piețele financiare îmi spune că nu există vreo garanție ca prețul doar va crește. Există posibilitatea ca el să și scadă după IPO. Cum vor reacționa investitorii de retail care nu au mai investit niciodată în piețe într-un astfel de scenariu? Vor căuta vinovați? Își vor asuma decizia?

Spor în investiții!

A venit sezonul dividendelor pe BVB. 3MPV

În decembrie 2022 am luat decizia de a face public un portofoliu în care investesc. Este fondul meu pentru pensie. 

De ce public? 

1. Mi-am creat contextul inevitabil de a nu da inapoi. Mi-am asumat o responsabilitate și vreau să mapez evoluția portofoliului cu bune, cu rele. 

2. Din pasiune pentru bursă, vreau să demontez multe dintre miturile care circulă, printre care: e greu, ai nevoie de sume mari, ai nevoie de foarte multe cunoștințe și informații.

Aici găsești structura și evoluția portofoliului. 

Până acum am primit următoarele dividende:

SNN – 1365 lei 

EL – 11 lei

SNP – 655 lei 

FP – 527 lei 

TOTAL = 2558 lei până acum. Urmează să vină și de la celelalte companii. 

Dividendele primite până acum reprezintă puțin peste 2% din valoarea portofoliului la data de 23.06.2023

Dacă voi păstra planul investițional, alocând 1000 euro în fiecare lună pentru următorii 32 de ani, cu o evoluție medie a pieței bursiere locale, portofoliul va depăși 3 milioane de euro. 

Dacă se menține randamentul din dividende, 2% ar reprezenta peste 60.000 euro. 

Obiectivul acestui portofoliu este să-mi construiesc propria pensie, fără a depinde de cea de la stat. 

Vreau să o fac cu eforturi mici, timp puțin alocat pentru research, optimizarea maximă a timpului personal vs. beneficii. 

Spor în investiții!

Ce plan ai pentru Bear Market? 3MPV

În ultimii 2 ani, media a avut grijă să ne explice de ce vine criza. Într-adevăr, semnale sunt în multe zone, dar istoria ne spune că niciodată nu vine criza atunci când se așteaptă toată lumea. Criza vine de unde se așteaptă foarte puțini și atunci când se așteaptă foarte puțini. 

Tocmai din acest motiv, criza este dureroasă. Este surprinzătoare, iar pentru că piețele financiare sunt pline de psihologia participanților, pentru ca reacție participanților la vești proaste se transformă în panică, avem parte de scăderi bruște, rapide. 

Există o regulă nescrisă despre piețe: încrederea se câștigă greu și se pierde foarte repede. Înseamnă că tendințe ascendente se formează greu, că necesită multe știri bune, timp. Înseamnă că scăderile apar rapid, brusc și cu amplitudine. 

Tu ți-ai pregătit vreun plan B pentru portofoliile pe termen lung? 

Orice achiziții făcute în ultimul an sunt aproape de maximele istorice. Chiar și acele scăderi de anul trecut, 20% pe bursele din SUA, au fost acoperite cu creșterile din acest an. 

Dacă este să comparăm cu ce s-a intamplat în 2008, bursele din SUA au scăzut cu 50% aproximativ, BVB chiar și cu 80%. 

Pentru că am învățat că istoria se repetă, se poate întâmpla ca pe o criză viitoare să avem parte de mișcări asemănătoare. 

Dacă sumele investite nu respectă regula de a investi cât îti permiți să pierzi, și nu numai, ar fi bine să ai un plan B. 

Ce fac când piața va scădea cu 30%? Dar dacă va scădea cu 50%? 

Cei mai mulți investitori începători vor marca pierderile și vor uita despre burse pentru tot restul vieții spunând că bursa e o țeapă, că nu se pot face bani.

Cei mai experimentați vor cumpăra la discount, practic, cu aceeași bani pregatiti pentru noi investiții vor putea cumpăra mai multe acțiuni. 

Cei care au dezvoltat abilități de tranzacționare speculativa în ultimii ani vor putea profita de scăderi prin ordine de short selling. Vor putea face hedging cu pozițiile pe termen lung și chiar face profit pe scăderi. Nu e pentru oricine, dar e un studiu care merită făcut măcar la nivel de know-how. 

Spor în investiții!

Venit pasiv, Dividende, Pensie, Independenta financiară. 3MPV

În acest trimestru am comandat cel mai important sondaj asupra gradului de educație financiară și investițională făcut vreodată în România. 

Sunt foarte curios ce rezultate vom obține în urma acestui sondaj. 

Scopul lui a fost acela de a avea un moment T0, pentru a înțelege unde suntem și ulterior, pentru a putea măsura anual progresul societății în care lucrăm, pentru a înțelege dacă programele noastre își ating scopul sau doar ne imaginăm că aducem un aport real în societate. 

Există 2 situații care îmi atrag atenția în acest punct.

Cele mai căutate 4 cuvinte sau combinații de cuvinte, atunci când discutăm despre educație financiară, de pe social media sunt: venit pasiv, dividende, pensie, independență financiară. 

Asta înseamnă că există o populație care progresează, care caută, care se informează, care caută soluții.

Google adună undeva la 5000 de căutări unice lunar pe aceste cuvinte.  

Ce mă îngrijorează în schimb este faptul ca restul populației încă nu a conștientizat nevoia educației informale în managementul finanțelor personale. 

Probabil, această categorie consideră că le știe pe toate, că nu au nevoie de noi abilități.

Managementul finanțelor personale este o știință relativ nouă. Nevoia unui management al finanțelor personale mai bun a apărut odată cu dezvoltarea capitalismului. Capitalismul a adus cu el N posibilități de consum. De la diversitate în alimentatie, la diversitate în posibilități pentru relaxare, diversitate în posibilități de a-ți ușura viața. Toata aceasta diversitate aduce după sine și dorințe de a avea. Dorința de a avea naște în creier niște reacții chimice care de multe ori lucrează împotriva bugetului nostru de venituri și cheltuieli. 

Nu e nimic rău în a avea dorințe, dar e nociv atunci când dorințele sunt satisfăcute prin lipsa unei rațiuni în a manageria eficient resursele deținute. Timpul nostru pe acest mapamond e limitat. Banii pe care-i câștigăm sunt limitati. Posibilitățile de consum sunt nelimitate. 

În curând, vom face public rezultatul sondajului, iar împreună cu voi îl vom diseca, explica și căuta soluții pentru ca România să crească. 

Spor în investiții!