Author Archives: Alex.Admin

Venit pasiv, Dividende, Pensie, Independenta financiară. 3MPV

În acest trimestru am comandat cel mai important sondaj asupra gradului de educație financiară și investițională făcut vreodată în România. 

Sunt foarte curios ce rezultate vom obține în urma acestui sondaj. 

Scopul lui a fost acela de a avea un moment T0, pentru a înțelege unde suntem și ulterior, pentru a putea măsura anual progresul societății în care lucrăm, pentru a înțelege dacă programele noastre își ating scopul sau doar ne imaginăm că aducem un aport real în societate. 

Există 2 situații care îmi atrag atenția în acest punct.

Cele mai căutate 4 cuvinte sau combinații de cuvinte, atunci când discutăm despre educație financiară, de pe social media sunt: venit pasiv, dividende, pensie, independență financiară. 

Asta înseamnă că există o populație care progresează, care caută, care se informează, care caută soluții.

Google adună undeva la 5000 de căutări unice lunar pe aceste cuvinte.  

Ce mă îngrijorează în schimb este faptul ca restul populației încă nu a conștientizat nevoia educației informale în managementul finanțelor personale. 

Probabil, această categorie consideră că le știe pe toate, că nu au nevoie de noi abilități.

Managementul finanțelor personale este o știință relativ nouă. Nevoia unui management al finanțelor personale mai bun a apărut odată cu dezvoltarea capitalismului. Capitalismul a adus cu el N posibilități de consum. De la diversitate în alimentatie, la diversitate în posibilități pentru relaxare, diversitate în posibilități de a-ți ușura viața. Toata aceasta diversitate aduce după sine și dorințe de a avea. Dorința de a avea naște în creier niște reacții chimice care de multe ori lucrează împotriva bugetului nostru de venituri și cheltuieli. 

Nu e nimic rău în a avea dorințe, dar e nociv atunci când dorințele sunt satisfăcute prin lipsa unei rațiuni în a manageria eficient resursele deținute. Timpul nostru pe acest mapamond e limitat. Banii pe care-i câștigăm sunt limitati. Posibilitățile de consum sunt nelimitate. 

În curând, vom face public rezultatul sondajului, iar împreună cu voi îl vom diseca, explica și căuta soluții pentru ca România să crească. 

Spor în investiții!

Niciodată nu este momentul ideal pentru a începe să investești. 3MPV

Lucrez de 10 ani din sectorul educației financiare și investiționale. 

Voi face astăzi o retrospectivă a ultimilor 10 ani din punct de vedere al contextelor macroeconomice, cele pe care nu le poți influența, cele care sunt extrem de mediatizate în media națională, și cele care de cele mai multe ori reprezintă motivul pentru care nu acționăm. 

2013. Criza datoriilor suverane din zona euro, Grecia, cea mai afectată țară. Au primit împrumuturi masive din partea UE, FMI. Euro scădea. “Abenomics”, politică de depreciere a yenului japonez. 

2014. Războiul din Ucraina și anexarea Crimeei. SUA a încheiat programul QE, Quantitative Easing început imediat după criza din 2008. 

2015. FED a început să crească dobânzile, fenomen pe care îl întâlnim și astăzi. Criza refugiaților din Europa. Criza continuă din Grecia. Fenomenul CHF, Banca Centrală renunțând pe 15 ianuarie la pragul de 1.20 în raport cu EURO. 

2016. Campania și votul pentru Brexit. Alegerile dintre Trump și Clinton. 

2017. Conflict comercial între SUA și China. Criza din Venezuela. FED creșterea în continuare dobânzile. 

2018. Probleme economice în zona Euro cu Italia în prim plan, în negocieri dure cu UE pentru bugetul său. Criza valutară din Argentina și Turcia. Problemele din 2017 se acuzau, conflictul dintre SUA și China, criza din Venezuela. 

2019. Negocierile pentru Brexit.

2020. Pregătirea ieșirii UK din UE și Pandemia Covid

2021. Covid și creșterea prețurilor la materie primă

2022. Război Ucraina și Inflație la cote nemaivăzute în ultimii ani

2023. Loading… 

Istoria celor 10 ani de când investesc activ m-a învatat că dacă așteptam după valul perfect, nu ar fi venit niciodată. 

Un plan cât mai corect și realist, adaptat contextului personal, focus constant pe dezvoltarea abilităților oferă premisele dezvoltării unui portofoliu investitional pe termen lung si, totodată, un investitor complet. 

Spor în investiții!

Pentru că nu acceptăm greutățile pe termen scurt vom plăti consecințele pe termen lung. 3MPV

Când discutăm despre finanțe personale și despre drumul către încărcarea bateriei financiare, să renunțăm la vechile obiceiuri e obligatoriu. 

De când am început să folosesc bateria financiară am devenit extrem de conștient de importanța fiecărei achiziții. Focusul meu s-a schimbat. Chiar dacă și înainte eram conștient că trebuie să investesc constant, vechiul concept de independență financiară, cel static, nu m-a ajutat să-mi schimb comportamentul. 

Astăzi, având la îndemână acest instrument care comunică în timp real cu mine, devin conștient. Sunt atent și planific. 

Plecând de la premisa că îmi voi păstra veniturile actuale, am înțeles că ce pot schimba de pe azi pe mâine sunt cheltuielile. 

În acest context inflationist, am luat niște decizii care din punct de vedere emoțional au fost provocatoare. Am preferat ca în aceste etape să scap de leasinguri, banii obținuți să fie investiți. 

Practic, pe termen scurt, am eliberat din cheltuieli niște sume care nu produc nimic lună de lună, iar banii obținuți îi mut în investiții. 

Dacă aș fi avut acest instrument la îndemână când am luat decizia de achizitie, sigur m-aș fi gândit de mai multe ori înainte de a-mi satisface niște mofturi. 

Bineînțeles, de data asta rațiunea a bătut emoția. 

Am acceptat greutățile pe termen scurt pentru a nu suporta consecințele dureroase pe termen lung. 

Accept să îmi schimb comportamentul, vechile obiceiuri, pentru ca pe termen lung, indiferent de ce se întâmplă în economie, viața să meargă înainte fără grija zilei de mâine. 

Spor în investiții!

Nu ar trebui să avem libertatea să ne manageriem singuri banii. 3MPV

Cea mai mare parte din populația lumii se află în haos financiar. Înțeleg că modul în care funcționează astăzi lucrurile nu duce la un rezultat sustenabil pe termen lung și anume să avem o societate cu un nivel de trai decent. 

Urmărind cum circulă mașinile în trafic zi de zi, accidentele sunt rare. De ce? Sunt reguli clare, iar accesul în trafic îl primești după o școală de șoferi, după cunoașterea legislației, după ce dai un examen alături de un specialist în care îți sunt verificate abilitățile și cunoștințele. 

Cum ar arăta societatea noastră dacă am avea dreptul să ne manageriem banii doar după ce demonstrăm că avem cunoștințele și abilitățile aferente managementului sustenabil al finanțelor personale?

Cum ar arăta o generație de tineri care primește “Permis de adult”?

Cum ar arăta o generație care va fi testată nu numai la matematică, română, IT și o limbă străină, dar și la managementul finanțelor personale? 

Mă bate gândul tot mai tare să realizez un studiu pe evoluția unei generații care de pe băncile gimnaziului și liceului dezvoltă aceste abilități. 

Și nu vorbesc despre “rocket science”. 

Timp de 8 ani tinerii să fie expuși constant diferențelor dintre nevoi și dorințe. Timp de 8 ani tinerii să măsoare consumul lor prin prisma timpului cheltuit. Timp de 8 ani tinerii să primească un buget lunar pe care să-l administreze după niște reguli clare, măcar 50/30/20. 

Cine după acești 8 ani nu reușește să administreze corect bugetul și veniturile viitoare pe care le va genera, sa nu primească dreptul să își administreze singur banii, dar sa o faca împreuna cu un consultant financiar, iar deciziile sa fie supervizate și agreate. 

Oare cum ar arata această societate cu acești tineri deveniți adulți?

Spor în investiții!

Cum îți dai seama ce instrument financiar ți se potrivește? 3MPV

În 2023, ca investitor începător, e greu, complicat să alegi ceva care să ți se potrivească. De cele mai multe ori, acești investitori apelează la traineri, consultanți, ale căror experiență este limitată și în acest caz, investitorul va fi limitat în alegeri. 

În cei 10 ani de când lucrez activ în sectorul educației financiare, mi-am luat câteva lecții importante. 

1. Nu oricine poate fii trader speculativ. 

2. Nu oricine are timp de studiu. 

3. Nu toată lumea învață la fel de repede. 

4. Nu toată lumea dispune de aceleași resurse. 

5. Nu toată lumea a acumulat aceleași experiențe. 

6. Nu poți educa susținând că tu detii adevărul absolut. 

7. Fiecare individ e limitat la propriile experiențe. 

Pentru a identifica corect instrumentele care ți se potrivesc analizează abilitățile pe care le ai ca investitor. Ce știi să faci? Ce faci bine? 

Dacă nu ai abilități de niciun fel, apetitul la risc este scăzut spre foarte scăzut. Asta înseamnă că instrumentele din portofoliul tău trebuie să fie cu volatilitate scăzută. Consecința: profituri mici, riscuri mici. 

Nu există prea multe variabile aici: depozite bancare, obligațiuni de stat/municipale/corporative.

Depozitele bancare au cicluri, uneori cu dobânzi mai mari, alteori cu dobânzi mai mici. Obligatiunile au cicluri și ele. Uneori au randamente mai mari, alteori randamente mai mici. Dacă ai abilități de înțelegere a sectoarelor, principiilor de funcționare ale burselor, acțiunilor, atunci ETFS. 

ETF-urile aduc diversitate sectorială prin structura lor ceea ce va face ca riscurile să fie foarte bine împărțite. Totodată, analiza unui ETF nu este rocket science, există niște principii relativ simple de identificare și alegere a unui ETF, și la fel de simplu de achiziție. Dacă ai abilități de analiză fundamentală a unor acțiuni pe mai multe tehnici, construiește un portofoliu complex de acțiuni. 

Value investing, growth stocks, DGI. Sunt cam cele mai cunoscute tehnici de selecție a unor acțiuni în portofoliul tău. 

Dacă ai abilități de analiză fundamentală, tehnică, risk management, money management, inteligență emoțională peste medie, poți alege instrumente financiare derivate. 

Spor în investiții!