Author Archives: Alex.Admin

Independența financiară vine cu provocări, iar viață de zi cu zi ne pune piedici pentru a ajunge acolo. 3MPV

Obiectivul de a ajunge la independența financiară este ceva la modă. E un curent la modă în ultimii ani.

Tot mai mulți români spun “DA” acestui obiectiv și se urca în căruță.

Teoretic, drumul e simplu.

Economisești lunar o sumă de bani, de banii respectivi cumperi ETF-uri pe piețe internaționale, acțiuni pe BVB, obligațiuni, orice ar fi.

Obții un randament de 10-15% pe an, iar în 20-30 de ani vei fi capabil să trăiești din veniturile pasive aduse de aceste investiții. Lași dobânda compusă să lucreze pentru tine.

Teoretic.

Practic, vor exista provocări.

Atingerea obiectivului depinde foarte mult de cum vei gestiona aceste provocări.

Să alegi să îți satisfaci dorințe apărute pe parcurs te va încurcă. Să cumperi un telefon nou pentru că actualul s-a stricat, să pleci într-o vacanță vânzând acțiunile pe care le ai, să vinzi etf-urile deținute pentru avansul la o mașină te va încurca. Chiar dacă îți spui că în viitor vei reveni, deja vei pierde câteva luni, deja nu vei mai cumpăra din diverse puncte ale pieței, deja obiectivul tău va fi mai îndepărtat.

Să nu ai fondul de urgență pus de o parte te va încurcă. Dacă lăcomia îți spune să investești toți banii de care dispui, când vor apărea lucruri urgente de achiziționat/de rezolvat, vei fi nevoit să vinzi acțiuni, ETF-uri, etc. Viața e plină de surprize și trebuie să fii pregătit financiar pentru ele. Investește surplusuri de care te poți lipsi, nu tot ce ai.

Să pleci la drum cu gândul că nu vei avea scăderi în portofoliu te va încurcă, tocmai de asta e important să știi foarte clar ce reprezintă suma investită pentru tine. Am investit mereu sume de care mă pot lipsi pe termen lung, fără a-mi fi afectat standardul de viață și fără a fi afectat în cazul unor scăderi ale pieței. Pe un drum de 33 de ani vor exista și momente de genul asta.

Spor in investiții.

Cât timp rata șomajului nu va crește, dobânzile vor continua să crească. 3MPV

Ultimele luni au fost liniștite.

Războiul a intrat într-o zonă de război de gherilă, ne-am obișnuit cu ideea, ne-am adaptat. 

Prețurile la energie și-au mai revenit, sunt mai aproape de normalitate. 

Pentru a domoli inflația, băncile centrale au început să crească dobânzile. Am simțit-o și noi, românii, cu ROBOR și EURIBOR. Plătim mai mult la credite decât anii trecuți. 

Totuși, mă aștept că aceste creșteri să nu se oprească aici, deși BNR, la ultima ședință, a spus STOP creșterilor pentru moment. 

Totuși, SUA și FED-ul sunt cei care transmit ritmul deciziilor. 

Guvernatorul FED, a anunțat nu o dată, că atâta timp cât rata șomajului din SUA nu vă începe să crească, înseamnă că economia și populația pot să trăiască cu această inflație. Există o singură problemă. Pe termen lung, să trăiești cu o inflație ridicată aduce dezechilibre mai mari în economie decât o criză dureroasă pe termen scurt. 

După evoluțiile din ultimele luni, perioada în care bursele au început să crească, apar din nou zvonurile unui “soft landing” a economiei. Există și această posibilitate. 

Totuși, nu trebuie să uităm, indiferent de liniștea de astăzi, faptul că FED urmărește că indicator pentru schimbarea politicii monetare creșterea ratei inflației. 

Abia atunci vor fi adevăratele oportunități pentru investitori. 

Vom putea cumpără cu aceeași bani, mai multe acțiuni.

Spor la investiții!

Drumul către tine, e un șir continuu de “Cum te va face să te simți”? În 3MPV

Îți propun următorul exercițiu. 

Notează pe hârtie de ce vrei să investești. 

Apoi, întreabă-te “cum te vă face să te simți?”

Urmează-mă. 

De ce vrei să fii independent financiar? Notează răspunsul pe hârtie. 

La răspunsul dat, întreabă-te din nou, “cum te va face să te simți?”

La noul răspuns dat, întreabă-te din nou, “cum te va face să te simți?”

La noul răspuns dat, întreabă-te din nou, “cum te va face să te simți?”

Fă asta până aduni 8 întrebări “cum te vă face să te simți?”.

Vei avea momente când îți va fi greu să dai răspunsul. 

Am făcut acest exercițiu, iar în cazul meu a ieșit așa: 

Investesc pentru că ajungând la 40 de ani voi fi într-o etapă a vieții în care focusul meu va fi pe curiozitate, cunoaștere, descoperire. 

Mă vă face să mă simt liber, liber să fac ce vreau, când vreau, cum vreau. 

Pot decide. 

Relaxat.

Satisfacție, pot naviga, voi fi curios mai des decât astăzi. 

Voi acumula povești, voi simți o bucurie de copil când descopăr lucruri noi. 

Fericire autentică, bucuria de a trăi clipa, fără griji. 

Într-un final, în lumea de astăzi, avem nevoie să câștigăm bani. Banii ne asigură supraviețuirea și accesul la ce e important pentru noi. 

Pentru mine, e importantă cunoașterea. Pentru mine, e important să îmi păstrez curiozitatea. 

Pentru a putea plăti curiozitatea voi avea nevoie de bani. 

Astăzi, accelerez creșterea veniturilor active, am grija să manageriez eficient resursele de care dispun. De ce? 

Pentru mine, e important să trăiesc, nu doar să trec prin viață. 

Spor la investiții!

Atunci când vei face lucruri noi, vor apărea și blocajele. Îți explic în 3MPV

Nu atingem obiectivele pe termen lung întrucât renunțăm la primele blocaje. 

Mi-am propus ca în acest prim trimestru să scriu 55 de newslettere. Obiectivul a fost setat pentru că eu consider că am acumulat suficient de multă experiență în investiții în piețele financiare încât să pot împărtăși și altora, totodată, deși studiez foarte mult, nu împărtășesc experiențele într-o manieră organizată, ci mai mult după chef.

Scrierea de newslettere într-o formă continuă, educațională, motivațională este un aspect pe care nu l-am făcut niciodată. 

Am vrut ca în acest trimestru să îmi testez câteva dintre limitele pe care le am. Am considerat ca să fii suficient de creativ încât să poți așterne 55 de idei noi, captivante, îmi va testa abilitatea de a identifica temele și, totodată, abilitatea de time-management. A trebuit să găsesc în programul meu săptămânal timp pentru a rezolva acest obiectiv. 

Pentru a fi mai ușor de manageriat, am considerat că îmi va fi mai ușor să lucrez într-o singură zi pe săptămână la acest obiectiv. Am considerat că lucrând zi de zi la acest obiectiv îmi va fi mai greu de realizat întrucât am considerat că e mai greu să intri în mood-ul de creator zi de zi decât o dată pe săptămână.

Dacă primele 15 au fost scrise relativ repede, având ideile și liniile mari, următoarele au început să fie din ce în ce mai provocatoare. 

Ce a fost cel mai dificil?

1. Atunci când am dat de greu, temele de la 20 la 25, mi-am schimbat rutina prestabilită, în loc de vineri am ales să scriu marți și pentru că marți au intervenit câteva lucruri importante de rezolvat în business am reușit să scriu de la 20 la 23. 

2. De fiecare dată când am vrut să continui să scriu am început să îmi găsesc scuze. 

3. Astăzi, am conștientizat că aici e prima limită pe care mi-o testez. Dacă mă opresc din scris nu îmi voi atinge obiectivul trimestrial. Dacă mă opresc din scris nu îmi voi ține promisiunea publică făcută colegilor mei. 

4. Încă de la început, am fost conștient că voi avea bariere pe parcurs, dar m-am asigurat încă de la început că voi apela la factorii importanți pentru mine care mă vor ajuta să merg mai departe. 

5. Am înțeles că așa cum eu am avut tendință să mă opresc, fiecare dintre noi o va avea atunci când își va propune să facă lucruri noi pe care ulterior să le transforme într-o rutină. 

6. Setează obiective de creștere care să îți testeze limitele. 

7. Creează contextul inevitabil de responsabilitate care să te facă să nu te oprești. 

8. Stabilește zi de zi la ce vei lucra la obiectivul tău, în afara vieții de zi cu zi. 

9. Măsoară progresul prin rezultate intermediare. 

10. Bucură-te de progres. 

Spor la investiții!

VIX – declanșatorul pentru „shopping”… 3 MPV

Atunci când e complicat să înțelegi ce înseamnă condiții anormale de piață folosește cel mai bun indicator: VIX. 

Piețele, în majoritatea timpului, au condiții normale. Impulsuri și corecții lente, fără volatilitate. În schimb, piețele cunosc și condiții anormale. Aici ne referim la volatilitate crescută.

Chiar dacă la nivel teoretic înțeleg strategia, știu că dacă folosesc DCA la scăderi de 1,3,5% fac din nou achiziții, totuși, cei mai mulți dintre investitorii începători pe care i-am întâlnit nu au un instrument precis care să îi pună în gardă. 

Pe de o parte, există analiza tehnică, studiul graficelor, care vă spune că se întâmplă ceva pe grafice. 

Pe de alta parte, eu folosesc ca declanșator indicele VIX. 

Ce este indicele VIX?

VIX este un simbol al Indexului de Volatilitate a Bursei de Opțiuni din Chicago (CBOE). Măsoară așteptările volatilității pentru Indexul de Opțiuni pentru S&P 500. 

Este analizat de către CBOE și mai este cunoscut ca “indicele fricii”. 

Deși este un indicator controversat, el având o istorie care datează din 1987, totuși, având în vedere coincidențele care au avut loc în ultimii ani, am ajuns să îl consider un instrument important care mă pune în gardă. 

De ce este controversat?

Pe de o parte, mulți analiști de pe Wall Street consideră că nu există un standard de volatilitate unitar acceptat. Ce înseamnă volatilitate de fapt? Scăderi de 30%? Scăderi de 5%? Pentru un investitor cu risc ridicat și trader speculativ, scăderi de 30% vor însemna oportunitatea vieții. Pentru un investitor cu risc scăzut, 30% va însemna panică. Cine are totuși dreptate? Dezbaterea continuă încă pe Wall Street. 

Totodată, controversa apare și din modul în care este interpretat. Unii îl folosesc ca pe un instrument care prezice viitoarea volatilitate din piață pentru o perioadă de 30 de zile. Alții consideră că arată doar ce se întâmplă în timp real. 

Am petrecut timp pentru a observa o corelarea între valorile indexului VIX și amplitudinea mișcărilor din piață. 

Pe 24 octombrie 2008 indexul a atins valoarea 89.53.

Pe 5 februarie 2018, Dow Jones a scăzut cu 7% într-o singură zi, VIX a avut valoarea de 37.32, făcând un salt într-o singura sesiune de la 19, o creștere de 104%. 

Pe 12 martie 2020, indexul VIX a atins nivelul de 62.12. În această sesiune Dow Jones a scăzut cu 12%. 

Pe 16 martie 2020, a atins nivelul de 82.69 la finalul unei sesiuni. 

Există câteva standarde observate. 

Când indexul VIX sare de 20, mă pune în gardă. 

Sare de 30, mă aștept la scăderi în piață. 

Nu stau să urmăresc zi de zi piața pentru a cumpăra acțiuni. 

Dar de fiecare data când acest indicator sare de 20, mă pregătesc pentru cumpărături. 

Spor la investiții!