Blog

 21 întrebări pentru viitor în 3 minute pentru viitor

E nevoie de puțină pauză de la viața de zi cu zi. E nevoie să ne uităm în perspectiva și să ne punem niște întrebări. 

1. Este vreo surpriză că voi îmbătrâni? 

2. Este vreo surpriză că dacă nu voi fi performant la locul de muncă îmi vor pierde veniturile? 

3. Este vreo surpriză că și copiii mei vor crește și că vor avea nevoie de suport financiar? 

4. Este vreo surpriză că școlile devin din ce în ce mai scumpe și că eu voi fi singurul sprijin pentru copilul meu? 

5. Este vreo surpriză că voi avea decese în familie care vor necesită efort financiar? 

6. Este vreo surpriză că totul se va scumpi de la an la an cu 2%, cât este ținta de inflație a tuturor băncilor centrale? 

7. Este vreo surpriză că statul are puterea de a decide în orice moment să crească taxele și impozitele? 

8. Este vreo surpriză că se încearcă urmărirea tuturor banilor și că se vrea descurajarea utilizării banilor cash? 

9. Este vreo surpriză că statul nu mă va ajuta la nevoie deși mi-am plătit taxele și impozitele? 

10. Este vreo surpriză că odată cu îmbătrânirea vor apărea și problemele de sănătate? 

11. Este vreo surpriză că tehnologia avansează accelerat și dacă nu sunt implicat/prezent voi pierde contactul cu tot ce se întâmplă? 

12. Este vreo surpriză că dacă nu economisesc, la nevoie nimeni nu mă va ajuta? 

13. Este vreo surpriză că dacă nu îmi dezvolt noi abilități nu voi putea crește în carieră? 

14. Este vreo surpriză că dacă nu citesc nu voi descoperi noi orizonturi? 

15. Este vreo surpriză că dacă îmi petrec timpul liber fără a investi în mine vor veni mereu alții mai “flămânzi” decât mine care îmi vor lua locul? 

16. Este vreo surpriză că dacă mă aflu într-un mediu în care se discuta doar lucruri irelevante pentru viață de azi voi pierde contactul cu realitatea? 

17. Este vreo surpriză că dacă mănânc doar carbohidrați, mănânc seara târziu, mănânc junk food, mă voi îngrășa? 

18. Este vreo surpriză că dacă nu fac deloc sport, odată cu îmbătrânirea vor apărea probleme multiple ale musculaturii și articulațiilor? 

19. Este vreo surpriză că dacă mi-am crescut nivelul de trai prin creșterea cheltuielilor de trai și a dorințelor, iar mâine îmi scade venitul, voi avea probleme? 

20. Este vreo surpriză dacă astăzi vine superiorul să mă informeze că nu mai am loc de muncă pentru că firma în care lucrez nu își mai permite să funcționeze? 

21. Este vreo surpriză că cei care au curaj să greșească sunt și cei care au șanse mai mari să cunoască succesul? 

Pe curând!

Deciziile tale au consecințe. 3MPV

Ne focusăm pe lucruri, pe care în realitate, nu le putem influența. Asta duce la nemulțumiri constante, pierderea entuziasmului, scăderea gradului de calitate a vieții, faliment personal. 

Viața înseamnă responsabilitate. 

Viața înseamnă decizii. Deciziile au consecințe. 

Nu există vreo altă lege. Decizii = consecințe. 

Există doar decizii bune? Nu. 

Deciziile pot avea consecințe pozitive? Da. 

Deciziile pot avea consecințe negative? Da. 

De ce majoritatea oamenilor fuge de consecințe? De ce majoritatea oamenilor refuză să ia decizii? 

Am fost crescuți într-un sistem educațional neadaptat vremurilor noastre. Am fost crescuți să căutăm siguranța locului de muncă. Am fost crescuți să căutăm mereu confirmarea din partea profesorului; dacă ceea ce gândesc e bine sau nu. Am fost crescuți că părerile noastre au note, iar dacă ceea ce gândesc este mereu altfel decât standardele impuse, voi fi notat cu notă proastă.

Ghici ce?

În felul ăsta inhib pentru totdeauna creativitatea, personalitatea, dorința de exprimare. Am fost crescuți că statul va avea grijă de noi, că ne va oferi siguranță, o viață decentă. Asta, într-adevăr s-a întâmplat pe vremea comunismului. În acea perioada cam oricine termina o școală avea un job garantat. Un venit decent. 

Astăzi, trăim într-o perioada denumită capitalism. 

În acest capitalism, oamenii sunt responsabili de viața lor. 100%. Este legea junglei. 

Câștigă cei puternici, cei curajoși, cei care iau decizii bune, cei care sunt agili, cei care au spirit antreprenorial. 

Ce ne-a pregătit capitalismul? 

Statistica arată faptul că sistemul actual de pensii nu va putea susține pensiile începând cu anul 2050. Trăim într-o perioadă în care sporul natural este negativ. Un angajat susține deja aproape 3 pensionari. Tendința aceasta se va accentua. 

Să nu cauți să îți crești veniturile este o decizie. 

Să nu folosești bugetul de venituri și cheltuieli este o decizie. 

Să nu ajustezi consumul direct proporțional cu veniturile este o decizie. 

Să nu citești este o decizie. 

Să te uiți la Netflix este o decizie. 

Să fumezi este o decizie. 

Să consumi haotic pe dorințe este o decizie. 

Să petrec timp pe Instagram este o decizie. 

Să nu economisești este o decizie. 

Să nu investești este o decizie. 

Să nu faci sport este o decizie. 

Să fii exemplu pentru copilul tău este o decizie. 

Să nu iei decizii este o decizie.

Tu ce decizii iei pentru viitorul tău? 

Ce consecințe vor avea deciziile tale? 

Pe curând!

 „Nu pot să economisesc pentru că am venituri prea mici” – 3MPV 

În cei 10 de ani de când lucrez cu români, poate cel mai des întâlnită frază este că „nu pot economisi pentru că veniturile sunt prea mici”. 

Este o scuză reală sau doar o închipuire? Depinde. 

Venitul mediu în România, conform INS, la final de septembrie 2022 a fost de 4003 lei net. 

Înseamnă că avem persoane care câștigă sub acest venit net, dar avem și români care câștigă peste acest venit. 

Dacă aplicăm corect formulă 50/30/20 rezultă că un român ar trebui să cheltuiască lunar 2001 lei pe cheltuieli de întreținere (mâncare, casă, transport, utilități, școală),1200 lei pe dorințe, iar 800 lei să fie economisiți. 

Completarea bugetului de venituri și cheltuieli pe o perioada îndelungată de timp îți va oferi o imagine foarte clară a modului în care consumi ceea ce produci. 

Hai să luăm câteva situații. 

1. Consumi mai mult de 50% din venituri pe cheltuieli de întreținere. La mâncare nu prea poți renunța. Dacă ai rată lunară, nu prea putem negocia cu banca. Dacă locuiesc în chirie, am libertatea de a jongla cu zona în care locuiesc, cu dimensiunea locuinței. Dacă circul cu mașina, iar locul de muncă îmi permite utilizarea transportului în comun, pot reduce și de aici consumul. 

3. Consumi mai mult de 30% pe dorințe. Pe termen lung, îți dai seama că poate consumi prea mulți bani pe haine, pe țigări, pe mâncat în oraș. Este o altă zona din care poți ajusta cheltuielile. Dacă consum mai puțin de 30% pe dorințe atunci am două variante: fie îmi asigur o marjă mai mare de consum pentru întreținere fie economisesc mai mult. 

4. Nu reușesc să economisesc. Economisirea este primul pas către o viață mai bună. Trebuie să devină o prioritate. Scopul final al bugetului de venituri și cheltuieli ar trebui să fie realizarea unei imagini foarte clare asupra obiceiurilor de consum, ajustarea lor din mers pentru a avea un fond de urgență. Măcar atât, în primă fază. 

Necesită puțin timp. Necesită puțin efort. Necesită transformarea anumitor obiceiuri. 

Dacă, aplicând formula 50/30/20 corect nu reușesc să economisesc deloc și sunt la limită cu cheltuielile de întreținere, practic tot venitul meu se duce doar pe a supraviețui, fără să economisesc, fără să dau bani pe dorințe, nu am altă variantă decât să lucrez la creșterea veniturilor. 

Este responsabilitatea ta. 

Viitorul tău este grija ta. 

Pe curând!

Primul buget de venituri și cheltuieli – 3MPV

Persoanele aflate în haos financiar nu vor putea ieși din această situație decât după realizarea fondului de urgență. 

Managementul defectuos al banilor alimentează un cerc vicios. Primesc salariul. Plătesc chiria/rată pentru apartament. Plătesc alte credite de nevoi personale. Plătesc mâncare, transport, utilități. Plătesc vicii, dacă am. O iau de la capăt. Primesc salariul. Plătesc chiria/rată pentru apartament. Etc. 

Acest cerc vicios poate fi rupt. 

Cum? 

1. Creează un buget de venituri și cheltuieli. Este sfânt. Este cheia. 

Folosește Excelul. 

Înarmează-te cu răbdare. 

În momentul în care creezi primul buget de venituri și cheltuieli, împarte-l din start după regula 50/30/20. 

50% din venituri trebuie să se încadreze în cheltuielile operaționale sau cheltuieli pentru a putea trăi. 

30% din venituri trebuie să se ducă pe dorințe. 

20% din venituri trebuie economisite. 

Împarte bugetul pe aceste procente, încearcă să îl faci cu niște culori diferite pentru fiecare zonă.

2. Zi de zi, ia-ți din timpul tău și completează EXCELUL. Introdu în el fiecare plată pe care o faci. Încadrează plata pe categoria aferentă. 

Rată bancară – în rubrica de 50%. 

Restaurant – în rubrica de 30%.

Legume – în rubrica de 50%.

Cinematograf – în rubrica de 30%. 

3. La finalul primei luni facem o analiză. Mă încadrez în aceste procente? Reușesc să economisesc 20% din venituri? Consum mai mult de 30% din venituri pe dorințe? Stilul meu de viață îmi consumă mai mult de 50% din venituri pe cheltuieli de trai? 

La finalul primei luni vei observa primele “găuri negre” ale managementului veniturilor personale. 

Cu cât vei completa acest buget o perioadă mai îndelungată de timp, cu atât vei reuși să optimizezi mai bine consumul, managementul, economisirea. 

De ce îți recomand să folosești Excelul? 

Îți oferă contextul inevitabil de conștientizare și progres. 

Aplicațiile mobile existente au dezavantajul că fac toată muncă în locul tău. 

Excelul în schimb necesită timpul tău. Trebuie să deschizi laptopul, să deschizi Excelul, să îți iei extrasele de cont sau bonurile fiscale, să introduci fiecare sumă în rubrica corectă, iar apoi să analizezi progresul.

Pe curând!

IRCC, ROBOR, FED, inflație – 3MPV

Lecție de macroeconomie. 

Dobânzile cresc într-un ritm alert. Ratele la credite cresc într-un ritm alert. Veniturile nu cresc în același ritm. Simțim direct în buzunar inflației, creșterea ratelor, veniturile cu creșteri lente. 

La cum arată acum economia, prin creșterea dobânzilor la credite, scăderea cererii în imobiliare, scăderea consumului prin redirecționarea fondurilor, posibil să cunoaștem curând o recesiune. 

Cum am ajuns aici? 

Există 2 motoare pentru creștere economică. 

Consum. 

Investiții. 

Pentru a fi ușor de înțeles cum ajungem la creștere economică, recapitulăm anul 2008, criza economică. 

E clar că ajungem într-o criză prin scăderea drastică a consumului. 

Bun. 

Scade consumul. Dacă scade consumul, cum repornim motorul creșterii economice? 

Prin creditare. Cum facem creditele accesibile? 

Prin dobanzi mici. Practic, in acest punct, banca centrala intinde momeala. 

Cei care vor să cumpere, să o facă cu bani ieftini. Să scoată banii din bănci, iar prin credite cu dobânzi mici să îi introducă în economia reală. Electrocasnice, mașini, apartamente, telefoane, vacante. Whatever! Important să scoată bani din bănci și să îi folosească. 

Cu cât viteza de rotație a banilor în economie crește, cu atât vom avea creștere economică. 

Bineînțeles, odată pornit motorul consumului, e nevoie ca și statul să vină în ajutorul economiei prin investiții, facilitarea lor sau atragerea în economie a investitorilor străini. 

Pandemia a dat peste cap totul. 

Am fost în punctul în care a scăzut brusc consumul, banii nu au mai circulat, iar dobânzile erau chiar negative în unele state. Imediat după ridicarea restricțiilor, consumul a început să duduie. Toți am vrut să cheltuim bani. 

Creditele cu dobânzi mici, consum exagerat, colac peste pupăză, războiul din Ucraina a dat peste cap piața energiei, iar de aici știm cu toții povestea cu inflația peste 10%. 

Pentru a domolii creșterea prețurilor, pentru a aduce inflația cu picioarele pe pământ nu există altă metodă decât să descurajezi consumul.  

Prima frână de mână pe care o faci este să crești dobânzile. 

Dobânzile cresc, cresc ratele, se schimbă comportamentul de achiziție a populației, vor fi mai atenți la cât consumă, se vor gândi și la zile negre. 

Prin descurajarea cererii, oferta rămânând constantă, încep să scadă prețurile. Scăzând prețurile, unele afaceri care vor fi nevoite să vândă sub prețul de producție vor da faliment. 

Existând falimente, va crește somajul, vor scădea salariile (va urma perioada de putere a antreprenorilor, acum este perioada de putere a angajaților), va scădea consumul, criza. 

Cum ieșim din criză? 

Scăzând dobânzile, impresionand consumul…și ciclul se reia. 

Pe curând!